タイ在住者ができる資産運用のサポート｜Global Support Thailand

さまざまなご相談をいただきますが、一番多いのは老後の資産運用に関するご相談です。【人生100年時代】や【老後2000万円】などの話題が出ている今、将来のことを考えた資産運用の必要性を感じている方が増えています。

給与・退職金・将来の年金・所持している資産・家計事情などによって異なるため一概には言えませんが、具体的な計算をしてみると、老後の生活が厳しくなってしまう人が今よりも増えていくと思っています。

そうなんです。しかし、弊社では単に算出した結果の金額を貯蓄しておけば良いとは考えていません。資金を用意しておくだけだと、ただ減っていくばかりで不安が残りますよね。

そこで弊社では、元手となる資金は所持しつつ、公的年金以外に入ってくる私的年金も合わせて準備することで老後の不安を解消する資産運用をご提案しています。

はい。時間を活用した資産運用をしていくことで、多くの方の老後の不安は解消できると思っています。しかし、残念ながら海外在住者は資産運用の選択肢が少ないというデメリットがあります。まずはこのポイントを押さえた上で、資産運用のやり方を検討することをおすすめしています。

海外在住者になると、具体的には下記のような資産運用における制限がかかります。

証券口座を利用した投資に制限がかかったり、生命保険の契約ができなかったりとさまざまな制限があります。また、いつか本帰国などでタイを離れる可能性のある方はタイの金融サービスを利用した資産運用は適していません。本帰国した人が資産運用を行う際に、マイナー通貨であるバーツ（THB）で行うというのも適していないかと思います。

そこで弊社では、無料個別相談を通してタイ在住者・移住予定者に合った資産運用方法のご相談やアドバイスと海外在住中だからこそできる香港貯蓄型生命保険のサポートをしています。

弊社では貯蓄型保険をいくつかご案内しておりまして、商品はこちらのページにまとめています。

例として、SunLifeという大手保険会社が提供しているSunJoyという商品の設計書をご紹介します。わかりやすくするために、タイ在住中の35歳の方を想定してお話しします。

一番左が経過年数を表しており、時が経つほど解約返戻金が増えていきます。設計書左側が解約返戻金で、右側が死亡保険金です。

そうです！今回の例ですと、35歳の方が保険料として50,000USDを支払ったことに対して、10年後の45歳時には予定解約返戻金は70,044USDに達します。

日本の米ドル建て貯蓄型保険は現在約1%前後で販売されていますが、香港の米ドル建て貯蓄型保険は4%〜6%です。

利回りについてはよくご質問をいただきます。保険商品の金利の高低を考える際にまず知っておくべきなのが、リスクフリーレート・国債金利です。金利の高低の基準や物差しとしてよく使われるものです。

はい、リスクフリーレートとは、リスクがほとんどない金融商品から得られる利回りのことで、よく知られている例として国債が挙げられます。香港貯蓄型保険は米ドル建てのため、米国債金利と比較して考えます。例えば、2022年6月の10年の米国債年利回りは約3.2%です。

はい、金利を考える時はこうしたリスクフリーレートを基準として考えると高低がわかりやすいです。香港の貯蓄型保険は米国債よりもリスクをとっている金融商品です。

また、国と保険会社の信用を比較すると、当然国の方が高いですし、短期で解約した場合の損失リスクは保険の方が高いです。そのため、香港貯蓄型保険は通常、米国債金利よりも高いリターンを顧客に提供しています。

もう一つの要因として、日本で販売している米ドル建て貯蓄型保険の多くは死亡・高度障害保障などが付いています。保障コストがかかるため、運用利回りが国債利回りよりも低下する場合もあります。

よくある質問についてはこちらのページにまとめてありますので、ぜひご覧ください。また、こちらの動画でもよくある質問についての回答をまとめています。

グローバルサポートタイランドでは、LINE公式アカウントを活用し、香港の貯蓄型生命保険だからできる活用方法などの情報を発信しています。

弊社のLINE公式アカウントに友達追加いただくことで、様々なコンテンツをご覧いただけます。また、LINEから無料個別相談の予約も承っておりますので、お気軽にメッセージをいただければと思います。

LINE公式アカウントの他にもYoutube・ブログ・Twitter・Facebookページなどで資産運用に関する情報発信を行っています。タイ在住中の方やタイ移住をする方の【資産運用の困りごとを解決する】ことをテーマに情報発信しています。ぜひご覧いただきたいです！

日本よりもタイの方が銀行預金金利は高いです。また、アユタヤ銀行の「Mee Tae Dai Savings Account」などの貯蓄預金は普通預金に比べ好金利です。注意点として、銀行は本帰国時にタイの銀行口座の解約を勧めています。

その通りです。タイに限らず海外在住の日本人は日本の証券口座で取引ができません。この点は資産運用の個別相談時にもよく聞かれます。また、タイにいる場合にできる株式投資として、日本株・米国株・タイ株についてご質問いただくことが多いです。各株の投資方法や注意点については以下の内容をご覧ください。

投資信託については以前アユタヤ銀行様と対談をしたことがあります！詳しくはこちらのタイ投資信託の対談記事をご覧ください。

生命保険の加入については、日本国内で加入している保険の見直しを含め、よく相談いただくことがあります。タイの生命保険は一定の条件を満たした商品に加入することで、節税対策として活用できる側面があります。

香港の貯蓄型保険と異なるのは、保険金の受け取り方法と返戻率です。タイの保険は日本に本帰国してもタイの銀行口座で受け取る必要がありますが、香港の貯蓄型生命保険の場合は本帰国後に日本で受け取ることも可能です。また、返戻率や保険の機能に関しては香港の方が優れています。

一方、タイの保険でも払込期間5年〜6年、保険期間10年〜12年などの保険商品で所得税控除が受けられる方、その他、満期時もタイにお住まいの方はタイの保険が有利になる場合もあります。

詳しくはこちらの記事「タイの生命保険の節税の考え方と注意点について解説します！」にまとめています。

また、タイの生命保険についてはKS Life様と対談をしたことがありますので、ぜひご覧ください。【対談記事はこちら】

仮想通貨に関しては、特に税金についてお問い合わせいただくことが多いです。仮想通貨がまだ新しいものであるため、今後税制面等の整備が進んでいくと予想されます。弊社ではタイ在住者・海外在住者の仮想通貨の税金などについて調査を行っており、新しい情報を確認次第ブログにて情報発信をしています。

▶︎タイでの仮想通貨売却にかかる税金の考え方と税率について

▶︎海外居住者（日本非居住者）の仮想通貨の税金について

iDeCoは駐在で来ている方のように、一定期間だけタイにいる場合に適していると考えています。詳しくは弊社のこちらの記事「【海外居住者向け】iDeCoの始め方と注意点を徹底解説！」にて解説していますので、ぜひご覧ください。

タイ駐在員の方が行うことができる投資手法は、積立投資と一括投資の２つです。

まず、積立投資ですが、タイ駐在員の方におすすめしているのは、iDeCoと企業型確定拠出年金（マッチング拠出）です。

＊企業型確定拠出年金（マッチング拠出）は勤め先が導入していることが条件となります。

国民年金に任意加入をしている海外居住者はiDeCoが利用できるようになりました。日本円の収入がある場合、毎月積立投資をするのに適しています。

一括投資/まとまった資金での資産運用を行うのであれば、外国証券会社での株式投資と香港貯蓄型生命保険をおすすめしています。

投資タイミングをご自身で判断して投資を行いたい場合は、外国証券会社を利用した株式やETFへの投資が可能です。一方、投資タイミングを気にせず、時間を活用して着実に資産を増やしたい方は香港の貯蓄型生命保険をおすすめしています。

タイ駐在員の方向けの資産運用の解説をこちらの記事「【タイ駐在員必見】タイ駐在中におすすめの4つの資産運用方法をご紹介します」にまとめていますので、ぜひご覧ください。

15年後に140%の元本を確保しながら投資信託に積立する商品もあるようです。同様の商品を販売していた会社が2021年に倒産しています。この会社が将来どうなるかは分かりませんが敢えて選択をする必要は無いかと思います。

＜参考記事＞

▶︎【タイ在住者必見】15年後に140%保証の海外積立商品？？

▶︎危ない「海外積立投資」に気をつけて！

最初に50万円などを投資したら月利〇〇%になります！などの話はすべて詐欺と思ってください。世の中に美味い投資話はありません。もし美味い話と思ったのであれば、自分がリスクに気づいていないだけです。

「そもそもなぜ資産運用が必要なのか？」をお伝えする前に、まず人生の目的から考えてみますと、私の場合はとてもシンプルで、【幸せな人生】が私の人生の目的です。

目的というのは、何が起きても絶対に変えてはいけないものであると学びました。では、資産運用は？というと、人生の目的を達成するための手段や方法の一つでしかありません。

では、【幸せな人生】という目的達成のためにどうしたら良いのでしょうか？

私は【本業により集中すること】が大切だと考えています。

ここで言う本業とは仕事や家庭、社会の中で果たす自分の役割です。

本業に集中していると自分を高めることができます。その結果、相手に貢献できたり、喜んでもらえる機会も増えていきます。人は他者から認められたり、喜ばれたりすると自己肯定感が上がり、幸福度も高くなります。また、もっと自分を高めようと努力します。このような好循環は社会の豊かさに繋がります。

弊社では資産運用の定義を【より本業により集中するための補完】と考えています。為替や株価に一喜一憂する必要がなく、時間を活用して資産を増やしていきます。

本来の資産運用とは自分が持っているお金の一部を社会に提供することです。提供したお金によって新たな物やサービスが生まれます。

このように資産運用を通じて社会と繋がり、経済の循環や成長に寄与することもできます。

自分とお金の両方を社会に提供し、相手に喜んでもらう行動を続けていくと、老後もお金のために働く必要はなくなり、生涯にわたって幸福度が高い人生を過ごすことができると考えています。

人生の目的に沿った資産運用を一人でも多くの方にお伝えしていきたいと考えています。